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[支付风控] 国际VISA\MASTER外卡收单风险及措施

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admin 发表于 2023-7-28 09:37:30 | 显示全部楼层 |阅读模式

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互联网外卡收单由于属于CNP的交易模式,所以相应的风险、欺诈也要高不少,常见的风险及应对措施如下:$ p5 y$ N  W8 V7 d2 M
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1、未授权拒付风险4 h2 ]) x7 y; O9 S5 F6 O( v
这部分在风险中是占比较大的部分,通常原因是持卡人信用卡被盗用,形成的欺诈购买行为,而信用卡持卡人最终向银行发起拒付。针对未授权拒付,对于一些信用卡欺诈高危国家,可以通过使用3D[授权交易]的模式来进行避免。
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2、交易拒付# o9 T, S- s0 P- k) \) ^
通常可以通过引入[风控系统]来加强风控措施,降低欺诈和风险。比如设备指纹、大数据等。针对一些拒付,还可以引入拒付处理公司,可以在拒付查单阶段提前获知拒付,从而尽量使商户和持卡人进行协商,以避免最终形成拒付。
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3、GBPP风险3 o: v* v* y  o" K5 ~) F3 s
GBPP(Global Brand Protection Program)是[国际卡组织](VISA等)针对信用卡支付的现状所制定的品牌保护计划,目的在于确保[收单行]能够对其商户的收单运营实施妥善控制及保护VISA等支付系统的完整性。以VISA为例,GBPP计划的合规规定、规章和政策适用于所有Visa交易(除非另行说明)。防范此类风险需要加强商户审核及网站产品定期扫描核查。如Austreme提供此类问题。
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4、[风险交易](VOID)% V6 @' F& Z' \9 q, K' o/ }2 y
外卡采用双信息(Dual Messages)的处理模式,即发卡银行对于受理行第一次提交的请求交易先给予授权,进行冻结持卡人帐户的[可用信用额度],待收到受理行第二次提交的清算信息capture后再实际扣减持卡人帐户的可用信用额度。这样对于[收单机构]来说可以预留一定的时间针对风险交易进行识别,对于高风险的交易直接进行void取消操作。通常可以delay一天进行capture操作。

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5、拒付清算风险( Q2 f9 q8 @) z" h
是指外卡收单机构面对商户可能倒闭的时候,因为[预收款项]或者已结结算的交易额都由收单机构先行付给商户,而之前的商户交易随之而来可能遭到持长人向银行拒付的风险。因此拒付清算风险成为外卡收单必须考虑的问题。预防这类风险可以考虑向商户收取一定交易金额的保证金额度。
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